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  • 产品名称: 菜鸟基金投资可选择“四四三三”法则
  • 发布时间: 2016-02-24

恒基泰富基金

 

  虽然上一年市场行情有点像过山车的味道,但年末一算,恒基泰富小编发现大多数基金都取得了超越30%的收益。对比于余额宝等产品,可以说收益率仍是十分高的,可能许多理财菜鸟们也酝酿着当一把“基民”。但是又遇到了如何选基金的问题。

  当然,在此之前许多媒体都介绍过,挑选基金要看基金公司的资质背景、基金管理人的水平、基金的表现以及个人的风险偏好等等。在这里恒基泰富小编再跟朋友们介绍一种挑选基金的方法,叫做“四四三三法则”。

  通常每年都有基金评级组织或者专业媒体评出每年的冠军基金、排行榜等等,但朋友们都知道,这个月成绩表现优异的基金,下个月未必是最佳,因此要看一只基金表现稳不稳、获利机会大不大,最好要把表现时间段拉长来看,这即是“四四三三法则”的基本原理。

  所谓“四四三三法则”最主要的衡量要素即是“时间”,从较长时期(包含一年、两年、三年、五年及自今年以来)的体现,再看近期的表现。即是先以一年期为标准挑出前四分之一名的基金后,再看入围名单中的基金两年、三年、五年及自今年以来的表现,最终看看最近三个月及六个月表现是不是波动过大,在层层关卡之后,选出来的基金才是真的好的、优异的,可投资的基金。

  我们无妨一起看看以下的步骤:

  第一个“四”:即一年期基金绩效排行在同类型基金前四分之一;

  第二个“四”:即两年、三年、五年、今年以来基金绩效在同类型基金前四分之一;

  第三个“三”:即六个月基金绩效排行在同类型基金前三分之一;

  第四个“三”:即三个月基金绩效排行在同类型基金前三分之一。

  事实上,“四四三三法则”在台湾选基金真是屡试不爽。不过套用在内地基金身上,却只能做很大的改进,比方将长时间绩效缩短到两年以内。

  最主要的原因就是无外乎三方面:

  第一,内地大多数开放式基金成立的时间真的太晚,横向对比的科学性就大打折扣了;

  第二,基金经理跳槽过分频繁,即便是业绩体现对比好的基金,也会经历过两三个基金经理的操作,而这些成绩能不能有持续性,也要划上问号;

  第三,关于基金的分类方面,各个评级机构规范都不太一致,而有的基金因为持仓比例改换的因素,也许上一年是股票型,今年就变身为混合型了,这么对比起来,也是很有难度的。

  虽然不太科学,我们不妨也按照这个改进之后的“四四三三”来做个粗粗的挑选,加深我们对于这个规律的认识。

关键词: 基金

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